负债过高被拒贷？如何有效降低负债率

关于征信，很多人都有一个误区，觉得自己只要没有逾期过，那就表示征信良好，但其实征信逾期只是贷款审批其中的一个指标，没有逾期不代表去申请贷款就一定没问题。征信“负债高”，也会影响你的个人信用！

“征信”和“负债率”是贷款审批中两个重要的指标，分别对应着申请人的还款意愿和还款能力，无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。

如果一个人负债过高，那么，他要偿还的债务就多，相应地，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。征信“负债高”不止会影响你房贷车贷等贷款的审批，还会影响信用卡下卡等方方面面的问题。

负债过高的后果

一、导致征信变差

个人征信中有大量的负债，这样会让银行认为借贷人的经济状况较差，从而降低借贷人的综合信用评分。而综合信用评分被降低，也是个人征信查的一种体现。

二、贷款申请被拒

用户提交贷款申请后，银行通常需要授权查询用户的个人征信报告。在发现用户的负债率较高时，银行可能会直接拒绝用户的贷款申请，这样相当于用户没有通过贷款初审。

三、需要支付大量利息

大量的负债意味着用户需要支付大量的贷款利息，这部分利息是用户借款的成本，借款的金额越高，借款的成本也就越高。

四、无法申请大额贷款

用户提交贷款申请时，往往只可以申请小额贷款，一旦申请大额贷款，银行也会在第一时间拒绝。小额贷款的额度可能在几百至几千不等，这样完全无法帮助借贷人解决资金需求。

五、成为失信被执行人

如何有效降低征信负债率?

一、分期还款

如果个人的信用卡或贷款的单日账单金额较大，可以选择分期偿还，通过分期偿还的方式，降低短期内的还款额，从而降低资产负债比。但如果多次分期付款，还是会被判定为高负债。

二、提前还款

提前还款能够降低征信报告上的负债金额，可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。

三、消除担保

如果你给别人做“担保”，也会在征信报告里有所体现。在你申请信贷产品时，银行也会参考，如果你有大额“担保”，银行会认为你风险过高。因此，如果想要再申请信贷产品，建议消除“担保”。

四、申请少申卡、申贷

准备申请房贷、车贷等大额贷款的半年前，建议大家少申请新的信用卡和贷款，也不要在多个平台上查看自己的信用额度，这些记录都会一一上传到征信报告上，对大家的贷款申请产生一定的影响。

五、清理名下信用卡

信用卡债务在如今已经很普遍了，很多年轻人喜欢超前消费，名下的信用卡一般都不止一张。而且银行在接受贷款申请时，如果发现申请人的个人信用报告中有大量的信用卡，会判定申请人的负债比率过高，实际经济能力和偿还能力不匹配。建议把信用卡的数量尽量控制在一个合理的范围内，不经常使用或者额度较小的信用卡可以选择注销。

信贷产品可以在一定程度上帮助客户度过危机或者是提高生活质量，但前提是要注意一个度，不要承担太过沉重的债务压力。只要控制自己的负债在收入水平的50%以下，就不会有太大的债务压力，可以按时足额还上贷款，同时自己的生活也不会受到太大的影响。

如果负债率过高时，一定要按时归还现有的负债，只要还清了部分贷款，那么个人负债率就会有效降低。之后再培养良好的消费习惯，这样就不会出现过度借贷的情况。